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[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”

發布:2010-12-18

[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”

  “卡奴”,顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸,持卡人每月都要為這些卡還款。“卡奴”一詞最先源于臺灣地區。如今,信用卡在校園里正迅速“普及”,“喜刷刷”透支消費的“后遺癥”正在逐漸顯現,廣大學子只有認識到信用卡“正面是消費便利,背面是還款責任”,才能避免成為校園“卡奴”。

  今(jin)年(nian)暑假期間(jian),銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)(hui)下發(fa)通知,禁止(zhi)各商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)向未滿18歲的(de)學生(sheng)(sheng)發(fa)信用卡,給已(yi)滿18歲的(de)學生(sheng)(sheng)發(fa)卡,要經由父母(mu)等第二還款來源方的(de)書面同意(yi)。銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)(hui)通知出臺(tai)后,包括招行(xing)、興業(ye)等多家銀(yin)(yin)行(xing)開(kai)始(shi)叫停大學生(sheng)(sheng)信用卡業(ye)務(wu),其(qi)他銀(yin)(yin)行(xing)則抬高了(le)大學生(sheng)(sheng)信用卡辦理門檻,有(you)的(de)只對部分合作(zuo)高校(xiao)的(de)學生(sheng)(sheng)發(fa)放名校(xiao)卡,有(you)的(de)需要申請(qing)人提供父母(mu)的(de)資料。

  作為金融創新的(de)產品,信用(yong)卡解決(jue)了現代人攜帶(dai)現金不(bu)夠而(er)又急需消(xiao)(xiao)費的(de)“一時之需”,其(qi)方便(bian)性(xing)不(bu)言(yan)而(er)喻。然而(er),透支所帶(dai)來的(de)魔力也(ye)很容易(yi)讓人從“應(ying)急需要”變為“無度(du)消(xiao)(xiao)費”,尤其(qi)是(shi)對(dui)那(nei)些欠缺科(ke)學合理的(de)消(xiao)(xiao)費觀(guan)念、難以控制消(xiao)(xiao)費沖動(dong)的(de)學生而(er)言(yan),信用(yong)卡就變得“一半是(shi)天(tian)使,一半是(shi)魔鬼(gui)”,甚至(zhi)助長起人們內心無限膨脹的(de)物欲。

  其(qi)實,信(xin)用卡的推(tui)出,很大(da)程度上承載了銀(yin)行和商家刺激消(xiao)費(fei)的“小九(jiu)(jiu)九(jiu)(jiu)”。而在各種人(ren)群中(zhong),青年學(xue)生(sheng)比較容(rong)易接受(shou)透支消(xiao)費(fei)的新理念,消(xiao)費(fei)需求旺盛,因此(ci)這些年大(da)學(xue)校園成(cheng)了銀(yin)行信(xin)用卡發放的必爭之地(di)。然而,由于尚未建立起完整的規則體系(xi),尤其(qi)是在信(xin)用卡發放過(guo)程中(zhong)缺乏(fa)必要的程序規則和審查監控機制,使得(de)大(da)學(xue)生(sheng)辦理信(xin)用卡的風險逐(zhu)漸浮出水面。

  ■個案鏈接

  “喜(xi)刷刷”的背(bei)后有喜(xi)有憂

  廣州某(mou)高(gao)校新(xin)聞學院的(de)(de)小玲(ling)去年(nian)辦了(le)某(mou)銀行的(de)(de)學生信用(yong)卡(ka),申請(qing)時(shi)聽聞透支額(e)度高(gao),利(li)息低,全國ATM均可(ke)取(qu)現,年(nian)費第一(yi)年(nian)全免,學生辦卡(ka)元(yuan)須任何擔保(bao),她(ta)當時(shi)腦子一(yi)熱就辦了(le)。慢慢地,她(ta)習慣了(le)用(yong)信用(yong)卡(ka),就算(suan)是(shi)一(yi)些小數目,也用(yong)信用(yong)卡(ka)支付。有一(yi)次(ci)逛街,她(ta)看中了(le)一(yi)套(tao)漂亮的(de)(de)裙(qun)(qun)子,狠心刷了(le)1000塊錢(qian)將裙(qun)(qun)子買了(le)下來(lai),打算(suan)用(yong)下個月的(de)(de)零用(yong)錢(qian)還款。可(ke)是(shi)到下個月直(zhi)到她(ta)收(shou)到銀行的(de)(de)賬單(dan)時(shi)才(cai)傻了(le)眼(yan):透支的(de)(de)1000元(yuan)加上利(li)息已變(bian)為1300元(yuan)!

  上海(hai)某(mou)高校的小(xiao)曼(man)辦(ban)法更絕,她同時辦(ban)了(le)兩(liang)張(zhang)信用(yong)卡(ka),由于(yu)平(ping)時手頭“較緊”,小(xiao)曼(man)自己發明了(le)信用(yong)卡(ka)理財“乾坤大(da)挪(nuo)移”,用(yong)一(yi)張(zhang)信用(yong)卡(ka)上的錢去還(huan)另一(yi)張(zhang)卡(ka)透(tou)支的錢。算(suan)著(zhu)時間差玩起了(le)拆東墻(qiang)補西墻(qiang)的游戲。

  對于(yu)“喜刷(shua)刷(shua)”過后的(de)(de)(de)還款煩(fan)惱,大學(xue)生曉(xiao)華深(shen)有(you)體(ti)會。“我(wo)幾次卡債最后都是(shi)(shi)靠爸爸幫我(wo)還清的(de)(de)(de)。否則,我(wo)真的(de)(de)(de)不知道去哪(na)找錢來還。”同樣欠卡債的(de)(de)(de)志勇可沒有(you)這么幸運,他的(de)(de)(de)父(fu)母說:“自(zi)己(ji)欠下(xia)(xia)的(de)(de)(de)錢就(jiu)必(bi)須靠自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)力(li)量去還清。”于(yu)是(shi)(shi)志勇同學(xue)只好(hao)利用課余時間到學(xue)校的(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)家(jia)果汁店(dian)打工。他熬(ao)了很長一(yi)(yi)(yi)段時間才(cai)終(zhong)于(yu)還清卡債。“我(wo)覺(jue)得放下(xia)(xia)了心里的(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)塊巨石(shi)。那段時間過得很辛苦。天下(xia)(xia)沒有(you)白(bai)吃的(de)(de)(de)午餐,這就(jiu)是(shi)(shi)代價。”他認為如果沒有(you)養成自(zi)控能力(li),信用卡只會是(shi)(shi)負累(lei)。

  還有(you)一(yi)(yi)部分(fen)同學看到別人辦卡有(you)禮(li)品拿(na)也跟著湊熱鬧,結果手用(yong)信(xin)(xin)用(yong)卡成了(le)(le)睡(shui)眠卡,徒(tu)給銀行增加負擔(dan)。當(dang)然,也有(you)大學生(sheng)精明消費,讓信(xin)(xin)用(yong)卡成為自己的救急好幫手。研究(jiu)生(sheng)小(xiao)林擁有(you)信(xin)(xin)用(yong)卡1年(nian)(nian)多了(le)(le)。“最大的好處就是不(bu)用(yong)再(zai)向別人借錢(qian)了(le)(le)。手頭緊的時候可用(yong)信(xin)(xin)用(yong)卡去買東西,等兼職或獎學金的錢(qian)拿(na)到后(hou)把錢(qian)還了(le)(le)就行。”小(xiao)林說自己刷信(xin)(xin)用(yong)卡也不(bu)多,一(yi)(yi)般都是救急,他也清(qing)楚該卡的游戲(xi)規則:第一(yi)(yi)年(nian)(nian)免年(nian)(nian)費,當(dang)年(nian)(nian)刷滿6次(ci)免第二(er)年(nian)(nian)年(nian)(nian)費。小(xiao)林笑著說:“還沒有(you)給銀行交過錢(qian)。”

    ■ 專家觀點  

   理性消費 信用是金

  有人說(shuo),大(da)學(xue)生辦卡比買張車票都(dou)容易,只要(yao)填一(yi)張表,復(fu)印了學(xue)生證和身份證就行(xing)了。法(fa)律界人士指(zhi)出,大(da)學(xue)生群體沒有獨立(li)的(de)經(jing)濟來源和穩定(ding)收(shou)入,面對時尚消費(fei)文化的(de)誘惑以(yi)及(ji)商家促(cu)銷廣告的(de)狂轟濫炸(zha),部分大(da)學(xue)生極易產生無節制刷卡消費(fei)的(de)沖動。各家銀(yin)行(xing)正是抓住了這樣的(de)消費(fei)心理,才(cai)把信(xin)用(yong)卡業務向大(da)學(xue)生市場(chang)瞄準(zhun)。銀(yin)行(xing)希(xi)望大(da)學(xue)生消費(fei),大(da)學(xue)生需要(yao)消費(fei),其實雙(shuang)方都(dou)存在著風險。

  法律界人(ren)士(shi)還指出(chu),作為(wei)(wei)一(yi)種交易(yi)(yi)方式和(he)商業行(xing)為(wei)(wei),信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)本身并(bing)不是(shi)壞東西(xi),但(dan)(dan)實(shi)際運行(xing)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)亂(luan)象(xiang)則(ze)(ze)凸顯出(chu)負面危(wei)害(hai)。低門檻(jian)大舉開發(fa)高校市(shi)場和(he)低收入(ru)群體(ti),直接催生(sheng)(sheng)了(le)不少大學生(sheng)(sheng)“卡(ka)(ka)奴”,損(sun)害(hai)了(le)自身與(yu)社(she)會(hui)的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)水平。雖然,中(zhong)(zhong)國(guo)目前還沒(mei)有(you)(you)建立起完(wan)整的(de)(de)(de)社(she)會(hui)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)體(ti)系,但(dan)(dan)毋庸置疑,中(zhong)(zhong)國(guo)社(she)會(hui)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)制度將(jiang)(jiang)逐步完(wan)善,信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)社(she)會(hui)將(jiang)(jiang)是(shi)中(zhong)(zhong)國(guo)社(she)會(hui)的(de)(de)(de)發(fa)展目標,每(mei)個(ge)社(she)會(hui)成(cheng)(cheng)員的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)記錄將(jiang)(jiang)決定(ding)其(qi)未來是(shi)否能(neng)順利完(wan)成(cheng)(cheng)各種社(she)會(hui)活動甚至(zhi)是(shi)人(ren)際交往。正如一(yi)部美國(guo)電影(ying)中(zhong)(zhong)女(nv)主角說(shuo)的(de)(de)(de),“在(zai)現代社(she)會(hui)中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)就是(shi)我的(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)命,沒(mei)有(you)(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)我寸步難行(xing)”。信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)對于即將(jiang)(jiang)跨入(ru)社(she)會(hui)的(de)(de)(de)大學生(sheng)(sheng)同(tong)樣至(zhi)關重要,但(dan)(dan)是(shi)由(you)于生(sheng)(sheng)活經驗和(he)認(ren)知能(neng)力的(de)(de)(de)原因(yin),他們可(ke)能(neng)還沒(mei)有(you)(you)充(chong)分意識到這一(yi)點。從這個(ge)角度來說(shuo),銀(yin)監會(hui)對信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)發(fa)放作出(chu)限(xian)制性(xing)規(gui)定(ding),是(shi)負責的(de)(de)(de)行(xing)為(wei)(wei)。大學生(sheng)(sheng)也(ye)應該自學培育理性(xing)的(de)(de)(de)消費(fei)理念(nian)并(bing)養成(cheng)(cheng)良好(hao)的(de)(de)(de)交易(yi)(yi)習慣。只有(you)(you)在(zai)尊重規(gui)則(ze)(ze)、恪守理性(xing)的(de)(de)(de)基礎(chu)上,才(cai)能(neng)遏制住信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)“魔鬼”的(de)(de)(de)一(yi)面,讓它成(cheng)(cheng)為(wei)(wei)生(sheng)(sheng)活的(de)(de)(de)好(hao)幫手。

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