小(xiao)方(fang)（化(hua)名）是深圳某高校的(de)(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭(du)博，不僅花(hua)光(guang)了(le)生活費還(huan)欠下了(le)不少債務(wu)，同學小(xiao)謝(xie)（化(hua)名）了(le)解(jie)到他的(de)(de)情況后，極(ji)力(li)推薦他到某個(ge)學校周(zhou)邊的(de)(de)校園貸款公(gong)司借(jie)錢(qian)。小(xiao)方(fang)在填寫個(ge)人信息后，很快拿到了(le)6000元(yuan)錢(qian)。但因(yin)無(wu)法(fa)及時償還(huan)欠款，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時間里，小(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款數目從最初的(de)(de)6000元(yuan)累積(ji)到10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍。面對催債電(dian)話，無(wu)力(li)償還(huan)的(de)(de)小(xiao)方(fang)只好躲起來(lai)，但因(yin)為(wei)借(jie)錢(qian)時填寫過個(ge)人信息，貸款公(gong)司很快找到小(xiao)方(fang)的(de)(de)父母，要(yao)求(qiu)并威脅他們償還(huan)欠款。

　　小方的經歷也發(fa)生在其(qi)他大(da)學(xue)生身上。另一名學(xue)生小圓（化名）想(xiang)購買一臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年(nian)起，小圓的貸(dai)款(kuan)從最初(chu)借(jie)的1萬多逐步累積(ji)到100多萬元，翻了將近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對同類(lei)案(an)件(jian)(jian)的整理分(fen)析，該類(lei)案(an)件(jian)(jian)一(yi)般呈現以(yi)下三個特(te)點：一(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)手(shou)續(xu)極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)(kuan)能力的考察程(cheng)序。部分(fen)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)只需(xu)提供(gong)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的照片和(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)截(jie)圖(tu)，就(jiu)(jiu)能完成注冊，經線上審核后即可進(jin)行分(fen)期消費(fei)或提現使用。一(yi)些(xie)小的網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)通(tong)過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信(xin)(xin)息(xi)就(jiu)(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可以(yi)提現1萬元(yuan)。二(er)是號(hao)(hao)稱“低息(xi)”、“無(wu)抵押”，具有極強的偽(wei)裝(zhuang)性(xing)(xing)和(he)欺騙性(xing)(xing)。一(yi)些(xie)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺過(guo)分(fen)宣(xuan)傳和(he)夸大(da)分(fen)期產品、現金小額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的低門檻、零首付、零利息(xi)、免(mian)擔(dan)保等(deng)信(xin)(xin)息(xi)“引魚上鉤”，實(shi)質(zhi)上除了年息(xi)高得驚(jing)人(ren)之外，還會收取(qu)高額(e)中介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)約金等(deng)。三是存(cun)在違(wei)規違(wei)法暴(bao)力催(cui)收行為(wei)。不良網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普遍存(cun)在違(wei)規違(wei)法暴(bao)力催(cui)收行為(wei)。根據調(diao)查，這些(xie)打著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號(hao)(hao)的放(fang)貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員(yuan)還有催(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某“業內人(ren)士”說：給所有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通(tong)知(zhi)逾期；單獨發(fa)短(duan)信(xin)(xin)；單獨打電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友；聯系學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母；再(zai)聯系警(jing)告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人(ren)；發(fa)送(song)律師(shi)函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)(kuan)的大(da)字報(bao)；最后一(yi)步(bu)，群發(fa)短(duan)信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有親朋好友。他(ta)還自信(xin)(xin)地(di)補充了一(yi)句：“ 一(yi)般到(dao)第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)(jiu)會乖(guai)乖(guai)地(di)還款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的受害者群體(ti)主要是在(zai)校大學(xue)生，該(gai)群體(ti)普遍缺乏(fa)金(jin)融、法律方面的相關知識，防范意(yi)識差，有效(xiao)識別(bie)和抵御誘惑的能力低，容易掉入不良網貸公司的陷(xian)阱。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)身心健康，更有甚者危及生(sheng)(sheng)(sheng)命(ming)。作為沒有固定經濟(ji)來源(yuan)的(de)(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)在借款到期后很難有能(neng)力按時(shi)償還，欠款金額如(ru)滾雪(xue)球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)事大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)遭受放貸人的(de)(de)(de)騷擾和(he)暴(bao)力催收，其父(fu)母甚至(zhi)也會牽涉(she)其中，致使涉(she)世不深的(de)(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)人身安全和(he)心理上(shang)留(liu)下(xia)巨大(da)(da)的(de)(de)(de)傷害(hai)和(he)陰影(ying)。心理承受能(neng)力差的(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)甚至(zhi)采取極端方式(shi)以求解脫。

　　二是(shi)嚴重影(ying)響學(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活(huo)，擾(rao)亂學(xue)(xue)校(xiao)正(zheng)(zheng)常秩序。陷入(ru)“校(xiao)園貸”陷阱的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)為了(le)能(neng)夠(gou)及時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做(zuo)兼職工作取得收入(ru)，勢必影(ying)響其(qi)正(zheng)(zheng)常的(de)(de)學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活(huo)。有的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)在(zai)被騷(sao)擾(rao)和遭受暴(bao)力催收后，因(yin)為害怕(pa)被放(fang)貸人找到而(er)不(bu)敢(gan)到學(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)(de)情況(kuang)。而(er)作為借款學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在(zai)借錢時被不(bu)良網絡借貸公司掌握(wo)了(le)聯系方式，同(tong)樣會遭到放(fang)貸人的(de)(de)騷(sao)擾(rao)，從而(er)嚴重影(ying)響了(le)學(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是嚴重破(po)壞(huai)(huai)家庭幸福，造成(cheng)惡劣(lie)(lie)社(she)(she)會(hui)(hui)影(ying)響。大學生(sheng)作為(wei)沒(mei)有(you)固定(ding)經(jing)濟來源的(de)(de)消費(fei)者，在借款到期后無法(fa)按時償還，最終高額債(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁到學生(sheng)的(de)(de)父母。許多(duo)父母擔心對學生(sheng)的(de)(de)成(cheng)長和前(qian)途帶來負面影(ying)響，被迫還債(zhai)(zhai)，從而造成(cheng)家庭經(jing)濟困難，家庭關系緊張，嚴重破(po)壞(huai)(huai)家庭幸福。同時，此類案(an)件中種種暴力逼債(zhai)(zhai)的(de)(de)方式，已經(jing)超出合法(fa)經(jing)營的(de)(de)范(fan)圍而有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴重干擾和危害(hai)正常校園(yuan)秩序、金融秩序和社(she)(she)會(hui)(hui)秩序，社(she)(she)會(hui)(hui)危害(hai)極大，社(she)(she)會(hui)(hui)影(ying)響非常惡劣(lie)(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此類案(an)件的(de)檢察(cha)官介(jie)紹，“校(xiao)園貸”案(an)件的(de)犯罪(zui)嫌疑人一般針對(dui)深戶、家(jia)庭條件相(xiang)對(dui)優越、性(xing)格相(xiang)對(dui)內(nei)向的(de)在(zai)校(xiao)大學生下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢(she)侈消費的(de)學生。

　　犯(fan)罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人(ren)先(xian)通過(guo)招收在校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司(si)的(de)代理(li)，或與(yu)在校(xiao)(xiao)生相(xiang)互合作，利用在校(xiao)(xiao)生在校(xiao)(xiao)園內廣(guang)(guang)泛發(fa)布廣(guang)(guang)告并(bing)向(xiang)其周圍的(de)同(tong)學進(jin)行宣傳，使(shi)其他的(de)在校(xiao)(xiao)生基于信任到犯(fan)罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人(ren)處進(jin)行借(jie)貸。導致法律(lv)意識、防范(fan)意識淡薄(bo)的(de)在校(xiao)(xiao)生除了(le)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)受(shou)害者，也可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)幫(bang)兇，甚(shen)至走(zou)上犯(fan)罪(zui)的(de)道(dao)路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園(yuan)(yuan)貸”引(yin)發的悲劇，不(bu)少人認(ren)為跟“校園(yuan)(yuan)貸”本身存在的“濫貸”問題以及(ji)金(jin)融(rong)管(guan)理(li)部門的監(jian)管(guan)缺(que)失有(you)關。但大(da)學生(sheng)的不(bu)良消(xiao)(xiao)費觀念、及(ji)時行樂的享樂主義、淡(dan)薄的法(fa)律意識等才是(shi)導(dao)致自己債臺高筑的關鍵。因此，培養樹立(li)正確的消(xiao)(xiao)費觀、金(jin)融(rong)觀和(he)法(fa)律觀，是(shi)目前高校教(jiao)育引(yin)導(dao)學生(sheng)的工(gong)作(zuo)(zuo)目標和(he)重要工(gong)作(zuo)(zuo)內容，也(ye)是(shi)廣大(da)青年學生(sheng)遠離“校園(yuan)(yuan)貸”傷害，提(ti)高自我(wo)修(xiu)養和(he)自我(wo)保護能力的有(you)力保障。

　　有什么(me)樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)就(jiu)有什么(me)樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)行為(wei)。大學(xue)(xue)(xue)生們(men)一(yi)方面要(yao)培(pei)養科學(xue)(xue)(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)；另一(yi)方面自覺(jue)抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)不良風(feng)氣，立(li)足實際，養成量(liang)入為(wei)出、適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)健(jian)康理(li)念(nian)。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了，就(jiu)不容易陷入校園(yuan)貸的(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了，大學(xue)(xue)(xue)生們(men)也就(jiu)能(neng)共同努力營造適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)(xue)(xue)生還需具備一(yi)定的(de)(de)(de)理(li)財(cai)頭腦，掌(zhang)握基本的(de)(de)(de)金融知識，不能(neng)養成貸款依賴(lai)性(xing)，要(yao)注重加強風(feng)險控制意(yi)識和法律(lv)意(yi)識。當(dang)學(xue)(xue)(xue)生有正(zheng)(zheng)常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)需求時(shi)，要(yao)做(zuo)到注意(yi)識別(bie)公司(si)的(de)(de)(de)合(he)(he)法性(xing)及合(he)(he)同的(de)(de)(de)合(he)(he)理(li)性(xing)，懂(dong)得選擇正(zheng)(zheng)規貸款平臺，事先(xian)了解(jie)具體條(tiao)款；在借貸之后做(zuo)到嚴格遵守合(he)(he)同，按時(shi)還款，才能(neng)真正(zheng)(zheng)避免上當(dang)受騙。