小方(fang)（化(hua)名）是深(shen)圳某(mou)高(gao)校的(de)學(xue)生(sheng)，因沉迷(mi)網絡(luo)賭(du)博，不僅花光了(le)生(sheng)活(huo)費(fei)還(huan)欠下了(le)不少債(zhai)務，同學(xue)小謝（化(hua)名）了(le)解到(dao)他(ta)(ta)的(de)情況后，極力推薦他(ta)(ta)到(dao)某(mou)個(ge)學(xue)校周(zhou)邊的(de)校園貸款(kuan)公司借錢(qian)。小方(fang)在填寫(xie)個(ge)人信(xin)息(xi)后，很快拿到(dao)了(le)6000元(yuan)錢(qian)。但因無法及時(shi)償還(huan)欠款(kuan)，在短(duan)短(duan)兩個(ge)月的(de)時(shi)間里(li)，小方(fang)的(de)欠款(kuan)數目從最(zui)初的(de)6000元(yuan)累(lei)積到(dao)10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍(bei)。面對催債(zhai)電話，無力償還(huan)的(de)小方(fang)只好躲起來，但因為借錢(qian)時(shi)填寫(xie)過個(ge)人信(xin)息(xi)，貸款(kuan)公司很快找(zhao)到(dao)小方(fang)的(de)父母(mu)，要求并威脅他(ta)(ta)們償還(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)(xiao)方(fang)的經歷(li)也(ye)發生在其他大學生身上。另一名(ming)學生小(xiao)(xiao)圓（化名(ming)）想購(gou)買一臺筆記本電腦，通過(guo)同學找到貸款公司借(jie)錢，自(zi)2015年起，小(xiao)(xiao)圓的貸款從最初借(jie)的1萬(wan)多逐步累積到100多萬(wan)元，翻了將(jiang)近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類案件(jian)(jian)的(de)整理分(fen)(fen)析，該類案件(jian)(jian)一(yi)般呈現以(yi)(yi)下三個(ge)特點：一(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)手續極(ji)簡(jian)，缺(que)失(shi)對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)還款(kuan)(kuan)能力的(de)考察(cha)程序(xu)。部(bu)分(fen)(fen)網貸(dai)(dai)公(gong)司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和(he)個(ge)人(ren)(ren)(ren)學(xue)(xue)籍(ji)信息(xi)(xi)(xi)截圖，就能完成注(zhu)冊，經(jing)線上審核后(hou)即可(ke)進行分(fen)(fen)期消費(fei)或(huo)提(ti)現使用。一(yi)些(xie)小(xiao)的(de)網貸(dai)(dai)公(gong)司(si)通過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等信息(xi)(xi)(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以(yi)(yi)提(ti)現1萬元。二是號稱“低(di)息(xi)(xi)(xi)”、“無(wu)抵(di)押”，具(ju)有(you)極(ji)強的(de)偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)平臺(tai)過(guo)分(fen)(fen)宣(xuan)傳(chuan)和(he)夸(kua)大分(fen)(fen)期產品、現金小(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)低(di)門檻、零首付、零利息(xi)(xi)(xi)、免擔保等信息(xi)(xi)(xi)“引(yin)魚上鉤”，實(shi)質上除了年(nian)息(xi)(xi)(xi)高得驚人(ren)(ren)(ren)之(zhi)外，還會收取高額(e)(e)中介費(fei)、服務(wu)費(fei)、違(wei)(wei)約金等。三是存在(zai)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴(bao)力催(cui)收行為。不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)平臺(tai)普遍存在(zai)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴(bao)力催(cui)收行為。根據調查，這些(xie)打著校園貸(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)還有(you)催(cui)款(kuan)(kuan) “十部(bu)曲(qu)”。某(mou)“業內人(ren)(ren)(ren)士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)通知逾期；單獨(du)發(fa)短(duan)(duan)信；單獨(du)打電話(hua)；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友(you)；聯系學(xue)(xue)生(sheng)父母；再(zai)聯系警告學(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人(ren)(ren)(ren)；發(fa)送律師(shi)函；去學(xue)(xue)校找(zhao)學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校公(gong)共場(chang)合貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)大字(zi)報；最后(hou)一(yi)步，群(qun)發(fa)短(duan)(duan)信給學(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋好友(you)。他還自信地補充了一(yi)句：“ 一(yi)般到第四步，學(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地還款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案件(jian)的受害者群體主要是在校(xiao)大(da)學生，該群體普遍缺乏金(jin)融、法(fa)律方(fang)面的相關知識，防范(fan)意識差，有效識別和(he)抵御(yu)誘惑的能力低，容易掉入不良網貸公司的陷阱(jing)。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)大(da)(da)學生身(shen)(shen)心健(jian)康，更有(you)甚者危及(ji)生命。作為沒(mei)有(you)固定經濟(ji)來源的(de)(de)(de)大(da)(da)學生在借款(kuan)到(dao)期后很難有(you)能力按時償(chang)還，欠款(kuan)金額如滾雪球般越積越多。涉(she)(she)(she)事大(da)(da)學生遭(zao)受放貸人(ren)的(de)(de)(de)騷擾和暴力催收，其父母(mu)甚至(zhi)(zhi)也會牽涉(she)(she)(she)其中，致使涉(she)(she)(she)世不深(shen)的(de)(de)(de)大(da)(da)學生的(de)(de)(de)人(ren)身(shen)(shen)安全(quan)和心理上留下(xia)巨大(da)(da)的(de)(de)(de)傷害(hai)和陰影(ying)。心理承(cheng)受能力差的(de)(de)(de)學生甚至(zhi)(zhi)采取(qu)極(ji)端方式(shi)以求解脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響學生(sheng)正(zheng)(zheng)(zheng)常(chang)學習生(sheng)活，擾亂學校正(zheng)(zheng)(zheng)常(chang)秩序。陷入“校園貸(dai)(dai)”陷阱的大學生(sheng)為了(le)(le)能夠及時還(huan)錢，往往需要通過多(duo)做兼職工(gong)作取得收(shou)入，勢必影(ying)響其正(zheng)(zheng)(zheng)常(chang)的學習生(sheng)活。有的同學在(zai)被(bei)(bei)騷擾和遭受暴力催(cui)收(shou)后，因為害怕被(bei)(bei)放貸(dai)(dai)人(ren)找(zhao)到(dao)而(er)不敢(gan)到(dao)學校，導致身心(xin)疲(pi)憊學業荒廢，甚至出現休學、退學的情況。而(er)作為借(jie)款學生(sheng)的同學、室友們，可能在(zai)借(jie)錢時被(bei)(bei)不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)公司掌握了(le)(le)聯系方式，同樣會遭到(dao)放貸(dai)(dai)人(ren)的騷擾，從(cong)而(er)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響了(le)(le)學校的正(zheng)(zheng)(zheng)常(chang)秩序。

　　三是嚴重破(po)壞家庭(ting)幸(xing)福，造成惡(e)劣社會(hui)影(ying)響。大(da)學生(sheng)作為沒有(you)固定經(jing)(jing)濟來源的(de)消費(fei)者，在(zai)借款到期后無法按時(shi)(shi)償(chang)還，最終高額債務就會(hui)轉嫁到學生(sheng)的(de)父(fu)母。許多父(fu)母擔心對學生(sheng)的(de)成長(chang)和前途(tu)帶來負面影(ying)響，被(bei)迫還債，從而造成家庭(ting)經(jing)(jing)濟困難，家庭(ting)關系緊張，嚴重破(po)壞家庭(ting)幸(xing)福。同(tong)時(shi)(shi)，此類(lei)案(an)件中(zhong)種種暴力逼(bi)債的(de)方式，已經(jing)(jing)超出合法經(jing)(jing)營(ying)的(de)范圍而有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴重干擾(rao)和危(wei)害正常校園秩序、金(jin)融秩序和社會(hui)秩序，社會(hui)危(wei)害極大(da)，社會(hui)影(ying)響非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過(guo)此類(lei)案件(jian)的檢(jian)察官介紹，“校園貸”案件(jian)的犯罪(zui)嫌疑人一般針對(dui)深(shen)戶、家庭條件(jian)相對(dui)優越(yue)、性格(ge)相對(dui)內向的在(zai)校大學生(sheng)下(xia)手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費(fei)的學生(sheng)。

　　犯罪嫌(xian)疑(yi)人先通過(guo)招收(shou)在(zai)(zai)校(xiao)生成(cheng)(cheng)為公(gong)司的(de)(de)(de)(de)代理(li)，或(huo)與在(zai)(zai)校(xiao)生相互合(he)作，利用(yong)在(zai)(zai)校(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告并向(xiang)其周圍的(de)(de)(de)(de)同(tong)學(xue)進行宣傳，使其他的(de)(de)(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)生基于信任到犯罪嫌(xian)疑(yi)人處進行借貸。導致(zhi)法律意識(shi)、防范(fan)意識(shi)淡薄(bo)的(de)(de)(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)生除了成(cheng)(cheng)為“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)(de)(de)受害者，也(ye)可能成(cheng)(cheng)為“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)(de)(de)幫兇，甚至走(zou)上犯罪的(de)(de)(de)(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”引發的(de)悲劇，不少人認為跟“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)“濫貸(dai)”問題以及金融管理部(bu)門的(de)監管缺失有關(guan)。但大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)不良消費觀念、及時行樂的(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)法律意識等才是(shi)(shi)導致自(zi)己債臺高(gao)筑的(de)關(guan)鍵。因此，培養(yang)樹立正確(que)的(de)消費觀、金融觀和(he)法律觀，是(shi)(shi)目(mu)前(qian)高(gao)校(xiao)教(jiao)育引導學(xue)(xue)生(sheng)的(de)工作目(mu)標(biao)和(he)重(zhong)要工作內容，也是(shi)(shi)廣大(da)青年學(xue)(xue)生(sheng)遠離“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”傷害，提(ti)高(gao)自(zi)我修養(yang)和(he)自(zi)我保(bao)護(hu)能力(li)的(de)有力(li)保(bao)障。

　　有什么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有什么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行(xing)為。大(da)(da)學生(sheng)(sheng)們一方面要(yao)培養科學消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一方面自覺抵(di)制攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)良風氣(qi)，立足實(shi)際，養成(cheng)量(liang)入為出(chu)、適度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健(jian)康理念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)了，就(jiu)不(bu)容(rong)易陷入校園貸(dai)的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)了，大(da)(da)學生(sheng)(sheng)們也就(jiu)能共同(tong)努力營造適度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛(fen)圍。大(da)(da)學生(sheng)(sheng)還(huan)需具備(bei)一定的(de)(de)理財頭(tou)腦，掌握基本的(de)(de)金融知(zhi)識(shi)(shi)，不(bu)能養成(cheng)貸(dai)款(kuan)依賴性，要(yao)注重加強(qiang)風險控(kong)制意識(shi)(shi)和法律(lv)意識(shi)(shi)。當(dang)學生(sheng)(sheng)有正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求時，要(yao)做到(dao)注意識(shi)(shi)別公司的(de)(de)合(he)法性及(ji)合(he)同(tong)的(de)(de)合(he)理性，懂得選(xuan)擇(ze)正(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事(shi)先(xian)了解具體條款(kuan)；在借貸(dai)之(zhi)后做到(dao)嚴格(ge)遵守(shou)合(he)同(tong)，按時還(huan)款(kuan)，才能真(zhen)正(zheng)避免上當(dang)受騙。